Pasif Income terbaik

Jika Anda ingin mencapai kebebasan finansial sebelum usia pensiun tradisional (60+), Anda harus membangun pendapatan pasif. Posting ini akan menyoroti investasi pendapatan pasif terbaik di lingkungan suku bunga rendah kami saat ini.

Penghasilan pasif adalah cawan suci keuangan pribadi. Jika Anda memiliki penghasilan pasif yang cukup untuk menutupi gaya hidup yang Anda inginkan, maka Anda akhirnya bebas! kalian bisa membeli dan melakukan pekerjaan lain jika sudah mempunya pasif income. Terlalu banyak orang gagal untuk menjalani kebenaran mereka karena kurangnya penghasilan pasif.

Namun, satu-satunya cara untuk menghasilkan pendapatan pasif yang dapat digunakan adalah dengan membangun portofolio investasi kena pajak, yang mencakup investasi dalam real estat, investasi alternatif, dan banyak lagi.

Memaksimalkan 401k, IRA, dan Roth IRA Anda adalah langkah yang bagus. Sayangnya, mereka tidak dapat menghasilkan pendapatan pasif untuk hidup sampai setelah Anda 59,5, dalam banyak kasus. Untuk mencapai kebebasan finansial, harapannya adalah bahwa kita dapat mencapainya secepat mungkin mengingat waktu kita yang terbatas.

Mengapa Saya Fokus Membangun Penghasilan Pasif

Setelah Sekitar 30. hari berturut-turut bekerja 12+ jam sehari dan makan makan malam ayam karet di kafetaria gratis perusahaan kami, saya memutuskan bahwa saya sudah cukup Bekerja di perbankan investasi melelahkan saya.

Tidak mungkin saya bisa bertahan lebih dari lima tahun bekerja di lingkungan yang bertekanan tinggi seperti Wall Street. Jadi, saya mulai fokus menghasilkan pendapatan pasif pada tahun 1999.

Namun, baru pada krisis keuangan 2008-2009 saya menjadi terobsesi untuk membangun pendapatan pasif. Krisis keuangan sebelumnya membuat bekerja di bidang keuangan tidak menyenangkan. Saya yakin banyak orang merasakan hal yang sama tentang pekerjaan mereka selama pandemi global.

Baru pada tahun 2012 saya mendapatkan penghasilan pasif yang cukup (~$80.000) untuk membebaskan diri dari pekerjaan. Dan baru pada tahun 2017 saya dapat menghasilkan pendapatan pasif yang cukup untuk mengurus keluarga ($200,000).

Hari ini, saya memperkirakan bahwa saya dan istri saya akan menghasilkan sekitar $310.000 pendapatan pasif (lihat bagan di akhir untuk perincian tentang berbagai sumber pendapatan pasif). 2022 akan menjadi tahun ketiga berturut-turut yang menghasilkan lebih dari $300.000 dalam pendapatan pasif sehingga kami dapat tinggal di rumah bersama orang tua kami.

Kami telah membahas cara memulai membangun pendapatan pasif untuk kebebasan finansial sebelumnya. Sekarang saya ingin memberi peringkat aliran pendapatan pasif yang berbeda berdasarkan risiko, pengembalian, kelayakan, likuiditas, aktivitas, dan pajak.

Saya memperbarui peringkat pendapatan pasif saya untuk tahun 2022 mengingat begitu banyak yang telah berubah sejak peringkat pendapatan pasif asli saya keluar pada tahun 2015. Perbedaan utama untuk peringkat investasi pendapatan pasif terbaik saya adalah penyertaan pajak sebagai variabel peringkat baru. Namun, perlakuan pajak dapat secara signifikan mempengaruhi pengembalian.

Peringkat pendapatan pasif terbaik lahir dari pengalaman kehidupan nyata saya sendiri yang mencoba menghasilkan berbagai jenis sumber pendapatan pasif selama 22 tahun terakhir.

Investasi Pendapatan Pasif Terbaik Dimulai Dengan Menabung

Sejauh ini alasan terpenting untuk menabung adalah agar Anda memiliki cukup uang untuk melakukan apa yang Anda inginkan, kapan pun Anda mau, tanpa ada yang memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan. Kebebasan finansial adalah yang terbaik!

Kedengarannya bagus bukan? Andai saja ada rumus atau bagan seperti 401k by Age yang memberikan panduan kepada orang-orang tentang berapa banyak yang harus ditabung dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai kebebasan finansial.

Sayangnya, menabung hanyalah langkah pertama dalam membangun pendapatan pasif. Mencari tahu bagaimana menginvestasikan tabungan Anda dengan benar bahkan lebih penting.

Jika Anda dapat memaksimalkan 401k atau memaksimalkan IRA Anda dan kemudian menghemat 20%+ kontribusi setelah pajak, pasca-pensiun, hal-hal baik benar-benar mulai terjadi. Tujuan akhir yang saya sarankan adalah agar semua orang menembak untuk menghemat 50% dari pendapatan setelah pajak mereka atau lebih.

Ini adalah portofolio pensiun kena pajak Anda yang akan memungkinkan Anda untuk pensiun dini dan melakukan apapun yang Anda inginkan. Karena portofolio pensiun kena pajak Anda yang menghasilkan pendapatan pensiun pasif. Anda tidak dapat menyentuh 401(k) dan IRA Anda sebelum usia 59,5 tanpa penalti 10%.

Pandemi telah menunjukkan kepada kita bahwa jika kita INGIN menabung lebih banyak, kita bisa. Sebelum pandemi dimulai, tingkat tabungan pribadi AS berkisar antara 5% – 7%. Sekarang sepertinya tingkat tabungan rata-rata secara konsisten di atas 10%.

Mari kita lihat investasi pendapatan pasif terbaik untuk tahun 2022 dan seterusnya.

Peringkat Investasi Pendapatan Pasif Terbaik

Di bawah ini adalah delapan investasi pendapatan pasif terbaik yang perlu dipertimbangkan. Setiap aliran pendapatan pasif diberi peringkat berdasarkan Risiko, Pengembalian, Kelayakan, Likuiditas, Aktivitas, dan Pajak. Setiap kriteria memiliki skor antara 1-10. Semakin tinggi skornya, semakin baik.

  • Skor Risiko 10 berarti tidak ada risiko. Skor Risiko 1 berarti ada risiko ekstrim.
  • Skor Pengembalian 1 berarti pengembaliannya mengerikan dibandingkan dengan tingkat bebas risiko. Skor Pengembalian 10 berarti Anda memiliki potensi tertinggi untuk pengembalian tertinggi relatif terhadap semua investasi lainnya.
  • Skor Kelayakan 10 berarti semua orang bisa melakukannya. Skor Kelayakan 1 berarti ada persyaratan tinggi untuk dapat berinvestasi dalam aset semacam itu.
  • Skor Likuiditas 1 berarti investasi sangat sulit untuk menarik uang Anda atau menjual tanpa penalti atau jangka panjang. Skor Likuiditas 10 berarti Anda dapat mengakses dana Anda secara instan tanpa penalti.
  • Skor Aktivitas 10 berarti Anda dapat menendang kembali dan tidak melakukan apa pun untuk menghasilkan. Skor Aktivitas 1 berarti Anda harus mengelola investasi Anda sepanjang hari seperti Anda melakukan pekerjaan harian.
  • Skor Pajak 1 berarti investasi dikenai pajak dengan tarif setinggi mungkin dan Anda tidak dapat berbuat apa-apa. Skor Pajak 10 berarti hasil investasi dalam kewajiban pajak serendah mungkin atau Anda dapat melakukan sesuatu untuk menurunkan kewajiban pajak Anda.

Untuk membuat peringkat serealistis mungkin, setiap skor relatif satu sama lain. Selanjutnya, kriteria pengembalian didasarkan pada upaya untuk menghasilkan $10.000 per tahun dalam pendapatan pasif.

Bagan Investasi Penghasilan Pasif Terbaik

Mari kita lihat keseluruhan bagan peringkat Investasi Penghasilan Pasif Terbaik saya. Baru-baru ini telah diperbarui untuk memperhitungkan lingkungan ekonomi yang selalu berubah. Suku bunga cenderung tetap rendah untuk sementara waktu, yang membuat menghasilkan pendapatan pasif yang berarti lebih sulit.

Dibandingkan dengan grafik investasi pendapatan pasif terbaik sebelumnya, Pendapatan Tetap / Obligasi turun dari terbaik ke-3 menjadi terbaik ke-5 karena potensi kenaikan suku bunga. Sedangkan Real Estat Fisik naik dari peringkat ke-5 menjadi peringkat ke-3 antara lain karena kenaikan inflasi.

Investasi dividen (saham) masih merupakan investasi passive income terbaik. Namun, ini mungkin bukan yang terbaik untuk Anda mengingat volatilitas yang lebih tinggi dan hasil relatif yang lebih rendah. Saya mengharapkan 2022 yang tidak menarik di pasar saham, tetapi berjalan kuat untuk real estat. Oleh karena itu, real estate naik di peringkat.

Investasi Pasif Terbaik Peringkat #8: Peer-to-Peer Lending (P2P)

Investasi dengan pendapatan pasif terendah adalah P2P lending. Pinjaman P2P dimulai di San Francisco dengan Lending Club dan Prosper pada pertengahan 2000-an. Gagasan pinjaman peer-to-peer adalah untuk memisahkan bank dan membantu peminjam yang ditolak mendapatkan pinjaman dengan tingkat yang berpotensi lebih rendah daripada lembaga keuangan yang lebih besar. Apa yang dulunya merupakan industri yang sangat baru sekarang telah berkembang menjadi bisnis multi-miliar dolar yang diatur.

Dengan portofolio terdiversifikasi dari 100 atau lebih uang kertas, pemberi pinjaman P2P terkemuka mengklaim investor dapat menghasilkan pengembalian tahunan antara 5% – 7%. Pengembalian dulu lebih tinggi, tetapi peningkatan jumlah uang beredar telah menurunkan pengembalian.

Masalah terbesar dengan pinjaman P2P adalah bahwa orang tidak membayar kembali investor misalnya peminjam default pada pinjaman mereka. Ada yang tidak beres ketika orang melanggar kewajiban kontraktual mereka.

Seiring waktu, industri P2P telah melihat pengembaliannya menyusut karena persaingan yang lebih tinggi dan lebih banyak regulasi. Akibatnya, saya percaya menghasilkan uang melalui investasi P2P adalah salah satu cara terburuk untuk menghasilkan pendapatan pasif hari ini. Sementara Lending Club tidak lagi menawarkan investasi P2P, Anda masih dapat berinvestasi dalam pinjaman individu dengan Prosper atau menggunakan fitur investasi otomatis mereka.

Resiko: 7, Pajak: 8, Likuiditas: 4, aktivitas: 4, Pengembalian: 2, Kelayakan: 5. Total Skor: 30

Investasi Pasif Terbaik Peringkat #7: Investasi Ekuitas atau Utang

Swasta Investasi ekuitas swasta dapat menjadi sumber modal yang bagus . apresiasi dengan investasi yang tepat. Jika Anda menemukan Google berikutnya, pengembaliannya akan menghancurkan setiap investasi pendapatan pasif lainnya Real estat defensif karena menjadi lebih terjangkau karena tingkat hipotek berkurang Ini adalah bentuk favorit saya untuk menghasilkan aliran pendapatan sewa yang stabil. Selanjutnya, peluang investasi terbaik selalu diberikan kepada investor yang paling terhubung.

Jenis investasi ekuitas swasta yang paling likuid adalah investasi dalam ekuitas atau dana lindung nilai kredit, dana real estat, dan dana perusahaan swasta. Investasi utang swasta termasuk modal ventura dan dana real estat juga. Biasanya ada periode lock-in 3-10 tahun, sehingga skor Likuiditasnya rendah. Dana ini setidaknya harus menyediakan distribusi pendapatan pasif semi-reguler.

Jenis investasi swasta yang paling tidak likuid adalah ketika Anda berinvestasi langsung di perusahaan swasta. Anda dapat dikurung selamanya dan tidak menerima dividen atau distribusi.

Akses ke investasi swasta biasanya dibatasi untuk investor terakreditasi (pendapatan $250K per individu atau kekayaan bersih $1 juta tidak termasuk tempat tinggal utama), itulah sebabnya Skor Kelayakan hanya 2.

Tetapi Skor Aktivitas adalah 10, karena Anda tidak dapat melakukan apa pun bahkan jika Anda mau. Anda berinvestasi untuk jangka panjang. Skor Risiko dan Pengembalian sangat bergantung pada ketajaman dan akses investasi Anda.

Menghasilkan $10.000 per tahun dalam investasi ekuitas swasta sulit diukur kecuali Anda berinvestasi di real estat atau dana pendapatan tetap. Dana tersebut umumnya menargetkan pengembalian tahunan sebesar 8-15%, yang setara dengan kebutuhan modal sebesar $83.000 – $125.000.

Risiko: 6, Pengembalian: 8, Kelayakan: 3, Likuiditas: 3, Aktivitas: 10, Pajak: 6. Total Skor: 36

Investasi Pasif Terbaik Peringkat #6: Sertifikat Deposito (CD) / Pasar Uang

Ada saatnya untuk CD atau rekening pasar uang akan memberikan hasil 4%+ yang terhormat. Saat ini, Anda akan beruntung menemukan CD berusia 5-7 tahun yang menghasilkan apa pun di atas 1,5%. Hal hebat tentang CD adalah tidak ada pendapatan minimum atau kekayaan bersih untuk diinvestasikan.

Siapapun dapat pergi ke bank lokal mereka dan membuka CD dengan durasi yang diinginkan. Selanjutnya, CD dan rekening pasar uang diasuransikan FDIC hingga $250.000 per individu dan $500.000 per rekening bersama.

Sekarang Anda biasanya hanya bisa mendapatkan akun pasar uang online yang membayar 0,4% (per Desember 2021) karena Fed memangkas suku bunga menjadi 0%. Sebagai perbandingan, imbal hasil obligasi Treasury 10-tahun berkisar sekitar 1,3%. Masalah dengan memegang obligasi 10 tahun adalah Anda harus memegang obligasi 10 tahun untuk menjamin Anda akan mendapatkan hasil saat ini.

Dibutuhkan sejumlah besar modal untuk menghasilkan pendapatan pasif dalam jumlah yang berarti dengan tabungan saat ini. Untuk menghasilkan $10.000 setahun dalam pendapatan pasif 0,4% membutuhkan modal $2.500.000! Setidaknya Anda tahu uang Anda aman, yang bagus selama pasar beruang.

Penurunan besar dalam suku bunga adalah mengapa bijaksana untuk menurunkan tingkat penarikan aman Anda di masa pensiun dan/atau membangun kekayaan bersih yang lebih besar sebelum Anda pensiun. Lebih banyak modal diperlukan untuk menghasilkan jumlah pendapatan yang disesuaikan dengan risiko yang sama saat ini.

Suku bunga berdetak kembali sekarang karena ekonomi pulih. The Fed juga mengatakan akan menaikkan suku bunga tiga kali pada tahun 2022. Oleh karena itu, penabung harus diuntungkan, tetapi investor mungkin melihat periode yang lebih tidak stabil.

Di bawah ini adalah bagan yang menunjukkan berapa banyak lagi modal yang Anda perlukan untuk menghasilkan pendapatan $50.000 per tahun karena penurunan suku bunga pada tahun 2020. Grafiknya masih turun. Tapi itu masih menunjukkan bagaimana investor membutuhkan lebih banyak modal di lingkungan suku bunga rendah.

Manfaatkan Suku Bunga yang Lebih Rendah

Hal utama yang dapat dilakukan investor yang cerdas untuk memanfaatkan penurunan suku bunga yang besar adalah membiayai kembali utang atau mengambil utang dan berinvestasi dalam investasi dengan pengembalian lebih tinggi.

Paling tidak, pemilik rumah harus membiayai kembali hipotek mereka. Periksa Credible, pasar pinjaman hipotek favorit saya di mana pemberi pinjaman bersaing untuk bisnis Anda. Ini gratis untuk mendapatkan kutipan tingkat hipotek nyata.

Nilai hipotek terbaik adalah refinancing atau mendapatkan hipotek suku bunga tetap 15 tahun, diikuti dengan suku bunga tetap 30 tahun. Tingkat hipotek tetap rata-rata adalah 15 tahun lebih rendah dari tingkat ARM rata-rata 5/1. Ini adalah anomali yang patut dimanfaatkan.

Risiko: 10 (tanpa risiko), Pengembalian: 1 (pengembalian terburuk), Kelayakan: 10 (siapa pun dapat membuka rekening tabungan). Likuiditas: 6 (tabungan mudah diakses, tetapi bukan CD tanpa penalti). Aktivitas: 10 (Anda tidak perlu melakukan apa pun untuk mendapatkan pendapatan pasif. Pajak: 5 (pendapatan bunga dikenakan pajak sebagai pendapatan normal) Skor Total: 42

Investasi Pasif Terbaik Peringkat #5: Pendapatan Tetap (Obligasi)

Karena memiliki suku bunga telah turun selama 30 tahun terakhir, harga obligasi terus meningkat. Dengan imbal hasil 10 tahun (tingkat bebas risiko) sekitar 1,3%, kita berada dalam situasi yang menarik.

Imbal hasil 10 tahun hanya sebesar 0,51% pada Agustus 2020. I percaya suku bunga jangka panjang bisa tetap rendah untuk waktu yang lama. Lihat saja suku bunga Jepang, yang negatif (inflasi lebih tinggi dari suku bunga nominal).

Obligasi memberikan alokasi defensif yang besar untuk portofolio investasi, terutama selama masa ketidakpastian seperti selama pandemi coronavirus. Jika Anda memegang obligasi pemerintah hingga jatuh tempo, Anda akan mendapatkan semua pembayaran kupon dan pokok Anda kembali. Tetapi seperti halnya saham, ada banyak jenis investasi obligasi .

Siapa pun dapat membeli obligasi ETF seperti IEF (7- Treasury 10 Tahun), MUB (muni bond fun d), atau reksa dana pendapatan tetap seperti PTTRX (Pimco Total Return Fund) Anda juga dapat membeli obligasi korporasi atau pemerintah daerah.

Obligasi daerah sangat menarik bagi mereka yang berpenghasilan lebih tinggi yang menghadapi tarif pajak marjinal yang tinggi. Anda juga dapat langsung membeli obligasi Treasury melalui platform broker online Anda.

Kekhawatiran Utama Dengan Obligasi

Perhatian utama untuk obligasi adalah bahwa suku bunga Fed Fund kemungkinan akan naik karena inflasi yang meningkat. Jika suku bunga naik, obligasi akan turun nilainya, sama saja. Faktanya, pasar sekarang memperkirakan tiga kenaikan suku bunga Fed pada tahun 2023.

Yang mengatakan, selama Anda memegang obligasi hingga jatuh tempo, Anda harus mendapatkan kembali pokok asli Anda bersama dengan semua pembayaran kupon jika Anda membeli obligasi dengan peringkat tinggi, mis. A A. ​​Selanjutnya, The Fed telah dengan jelas menyatakan bahwa mereka akan mempertahankan suku bunga Fed Fund pada 0% untuk beberapa tahun ke depan.

Obligasi adalah investasi yang bagus untuk membantu mengurangi volatilitas dalam portofolio Anda. Saya berharap setiap orang setidaknya mengambil keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah dan membiayai kembali hipotek mereka.

Membiayai kembali hipotek Anda atau utang apa pun adalah salah satu cara termudah untuk menghasilkan pendapatan pasif baru. Saya membiayai kembali hipotek saya ke ARM 7/1 pada 2,25% untuk biaya minimal dengan Credible.

Hasilnya, saya meningkatkan arus kas saya sebesar $400 per bulan, yang seperti meningkatkan pendapatan pasif! Sayangnya, suku bunga KPR naik lagi pada tahun 2021 karena ekspektasi inflasi yang lebih tinggi. Tetapi mereka masih sangat rendah menurut standar sejarah. Terbaik untuk membiayai kembali sekarang sebelum harga naik lebih jauh.

Risiko: 6, Pengembalian: 2, Kelayakan: 10, Likuiditas: 7. Aktivitas: 10. Pajak: 8. Skor Total: 43

Penghasilan Pasif Terbaik Peringkat #4: Membuat Produk Sendiri

Jika Anda adalah orang yang kreatif, Anda mungkin bisa untuk menghasilkan produk yang mampu menghasilkan aliran pendapatan pasif yang stabil untuk tahun-tahun mendatang. Pada ekstrem, Michael Jackson membuat lebih banyak mati daripada hidup. Ini karena royalti yang diperoleh perkebunannya dari semua lagu yang dia hasilkan dalam karirnya. Sejak kematian Michael, kekayaannya telah menghasilkan lebih dari $2,5 miliar menurut Forbes.

Tentu saja, kecil kemungkinannya bahwa salah satu dari kita akan meniru kejeniusan Michael Jackson, tetapi Anda dapat membuat e-book, kursus elektronik, foto atau lagu pemenang penghargaan Anda sendiri untuk menghasilkan pendapatan pasif Anda sendiri.

Contoh Produk

Pada tahun 2012, saya menulis ebook setebal 120 halaman tentang negosiasi paket pesangon. Hari ini, buku itu dalam edisi ke-5 untuk tahun 2022 dan panjangnya 200 halaman. Ini secara teratur terjual sekitar ~50 eksemplar per bulan seharga $87 – $97 masing-masing tanpa banyak pemeliharaan berkelanjutan.

Cara lain untuk memikirkan seberapa menguntungkannya menciptakan produk adalah dengan melihat jumlah modal yang dibutuhkan untuk menghasilkan pendapatan yang sama. Misalnya, untuk meniru ~$50.000 setahun dalam pendapatan pasif yang bisa saya dapatkan dari buku, saya perlu menginvestasikan $1.250.000 dalam aset yang menghasilkan 4% hasil. Oleh karena itu, untuk mendapatkan $10.000 per tahun dalam pendapatan pasif akan membutuhkan modal sekitar $250.000.

Siapa yang mengira buku tentang teknik PHK reguler Anda bisa menghasilkan begitu banyak pendapatan? Kami begitu sibuk dengan pekerjaan kami sehingga kreativitas masa kecil kami sayangnya menghilang seiring waktu. Sekarang jutaan pekerjaan terancam, buku ini menjadi penjual yang lebih baik.

Contoh Lain: Pembayaran Royalti

Pada tanggal 28 Juni 2022, saya akan meluncurkan sebuah buku yang diterbitkan secara tradisional dengan Portfolio/Penguin Random House, berjudul Beli Ini, Bukan Itu: Habiskan Jalan Anda Menuju Kekayaan Dan Kebebasan. Buku ini membutuhkan waktu dua tahun untuk menulis dan telah ditinjau dan direvisi oleh tiga editor profesional.

Setelah cukup banyak buku terjual untuk menutupi wajah buku saya, saya akan membuat royalti 15% berdasarkan setiap penjualan hardcover. Untuk memesan di muka buku dan menjamin pengiriman pada tanggal peluncuran, silakan klik tautan dan pesan. Saya percaya buku akan memberikan nilai setidaknya 100X lebih banyak daripada biaya buku.

Gunakan internet untuk membuat, menghubungkan, dan menjual. Biaya awal rendah dan lebih mudah dari sebelumnya untuk meluncurkan situs Anda sendiri. Satu-satunya risiko utama adalah waktu yang hilang dan ego yang terluka.

Berikut panduan langkah demi langkah saya tentang cara memulai situs Anda sendiri yang menguntungkan dalam waktu kurang dari 30 menit. Anda ingin membangun bisnis online yang tidak bisa dihentikan.

Di bawah ini adalah laporan pendapatan nyata dari blogger keuangan pribadi yang memulai situs webnya saat bekerja.

Jika Anda selalu melamun, membuat produk Anda sendiri adalah salah satu cara terbaik untuk melakukannya. Margin bisa sangat tinggi setelah produk Anda diproduksi. Satu-satunya hal yang perlu Anda lakukan adalah memperbarui produk secara berkala dari waktu ke waktu. Jika Anda memiliki produk yang hebat, manfaatnya sangat besar.

Risiko: 8, Pengembalian: 8, Kelayakan: 8, Likuiditas: 6, Aktivitas: 7, Pajak: 7. Skor Total: 44

Investasi Pasif Terbaik Peringkat #3: Real Estat Fisik Real Estat

adalah kelas aset favorit saya untuk membangun kekayaan bagi rata-rata orang rata-rata karena mudah dimengerti, menyediakan tempat yang aman, adalah aset nyata, tidak kehilangan nilai instan seperti saham dalam semalam, dan menghasilkan pendapatan. Ketika saya berusia 20-an dan 30-an, saya pikir memiliki properti sewaan adalah investasi pendapatan pasif terbaik.

Satu-satunya hal buruk tentang memiliki real estat fisik adalah peringkatnya buruk pada variabel Aktivitas karena masalah penyewa dan pemeliharaan. Anda bisa beruntung dengan penyewa hebat yang mandiri dan tidak pernah mengganggu Anda. Atau Anda bisa terjebak dengan penyewa yang tidak pernah membayar tepat waktu dan mengadakan pesta perusakan rumah.

Masalah pengobatan dapat menjadi sakit kepala yang berkelanjutan tanpa perawatan pencegahan yang tepat. Misalnya, atap Anda bisa bocor selama Topan Bom berikutnya. Atau pemanas air Anda bisa meledak dan membanjiri ruang bawah tanah Anda. Keduanya telah terjadi pada saya sebelumnya!

Memiliki tempat tinggal utama Anda berarti Anda netral di pasar real estat. Menyewa berarti Anda kekurangan pasar real estat. Hanya setelah membeli dua atau lebih properti, Anda benar-benar menginginkan real estat. Inilah sebabnya mengapa setiap orang harus memiliki tempat tinggal utama mereka segera setelah mereka tahu bahwa mereka ingin hidup selama 5-10 tahun. Inflasi adalah kekuatan yang terlalu kuat untuk dilawan.

Untuk menghasilkan $10.000 dalam Laba Operasi Bersih Setelah Pajak (NOPAT) melalui properti sewaan, Anda harus memiliki properti senilai $50.000 dengan hasil sewa bersih 20% yang belum pernah terjadi sebelumnya, properti $100.000 dengan hasil sewa bersih 10% yang langka, atau lebih banyak properti. Realistis $200.000 dengan hasil sewa bersih 5%.

Menghasilkan Pendapatan Sewa Tinggi Sulit Di Pesisir

Di kota-kota mahal seperti San Francisco dan New York City, hasil sewa bersih (tarif batas) bisa turun sebanyak 2,5%. Ini adalah tanda bahwa ada banyak likuiditas yang membeli properti terutama untuk apresiasi. Menghasilkan pendapatan adalah yang kedua. Ini adalah proposisi yang lebih berisiko daripada membeli properti berdasarkan pendapatan sewa.

Di kota-kota berbiaya rendah, seperti Midwest dan Selatan, hasil sewa bersih dapat dengan mudah berada di kisaran 7% – 10%, meskipun apresiasi mungkin lebih lambat.

Saya seorang optimis di jantung real estat Amerika dan telah secara aktif membeli real estat komersial di sana melalui crowdfunding real estat dan REIT khusus, yang akan kita bahas lebih lanjut di bawah.

Real Estat Memiliki Manfaat Pajak Besar Manfaat

pajak dari memiliki real estat fisik sangat menarik. Keuntungan $ 250.000 pertama bebas pajak per individu. Jika Anda menikah dan memiliki properti bersama, maka Anda dapat menerima keuntungan bebas pajak $500.000 dari penjualan.

Lalu ada kemampuan untuk menukar properti yang Anda miliki dengan properti lain melalui 1031 Exchange sehingga Anda tidak perlu membayar pajak capital gain.

Jika Anda memiliki properti sewaan, Anda dapat mengambil tarif amortisasi bukan uang tunai untuk mengurangi pajak penghasilan sewa. Memiliki properti dalam jangka panjang adalah salah satu cara yang paling terbukti untuk membangun kekayaan dan menghasilkan pendapatan pasif bagi rata-rata orang Amerika.

Saya percaya ada peluang menarik untuk membeli real estat pada tahun 2021 dan seterusnya karena tingkat hipotek yang rendah, perputaran saham, dan keinginan untuk mendapatkan lebih banyak pendapatan dan lebih sedikit volatilitas. Saya pribadi mencari untuk membeli rumah keluarga tunggal lain untuk disewa.

Selain itu, nilai pendapatan sewa telah meningkat sejak suku bunga turun drastis. Oleh karena itu, saya pikir membeli properti sewaan di lingkungan dengan suku bunga rendah ini adalah hal yang baik karena penilaian properti sewaan tidak dinilai sebanyak arus kas yang mereka hasilkan.

Risiko: 8, Pengembalian: 8, Kelayakan: 7, Likuiditas: 6, Aktivitas: 6, Pajak: 10. Total Skor: 45

Investasi Pasif Terbaik Peringkat #2: Urun Dana Real Estat, REIT, ETF Real Estat

Memiliki real estat fisik telah sumber Tujuan utama saya adalah mencapai kebebasan finansial. Properti sewaan saya menghasilkan sekitar $100.000 setelah pengeluaran satu tahun, atau kira-kira sepertiga dari seluruh aliran pendapatan pasif saya. Namun, sekarang saya lebih tua dan memiliki dua anak kecil, saya benar-benar ingin meminimalkan waktu saya berurusan dengan masalah pemeliharaan dan penyewa.

Oleh karena itu, saya telah menginvestasikan lebih banyak modal saya dalam crowdfunding real estat, REIT, dan ETF real estat. Crowdfunding real estat memungkinkan individu untuk membeli persentase proyek real estat komersial yang dulunya hanya tersedia untuk individu dengan kekayaan bersih yang sangat tinggi atau investor institusional.

Memiliki real estat fisik individu memang bagus, tetapi itu seperti menggunakan satu aset di lokasi tertentu dengan daya ungkit. Jika pasar turun, investasi terkonsentrasi Anda bisa kehilangan banyak waktu jika Anda terpaksa menjual. Banyak yang melakukannya selama krisis keuangan terakhir.

Platform crowdfunding real estat favorit saya untuk investor terakreditasi adalah CrowdStreet. Mereka fokus pada proyek real estat individu di kota-kota 18 jam. Valuasi cenderung lebih rendah dan hasil sewa bersih cenderung lebih tinggi di tempat-tempat seperti Memphis, Charleston, dll. Jika Anda ingin memilih penawaran Anda sendiri dan ingin membangun dana real estat pilihan Anda sendiri, CrowdStreet adalah pilihan yang tepat.

Jika Anda bukan investor terakreditasi dan suka berinvestasi dalam dana yang terdiversifikasi, Anda dapat berinvestasi di eREIT swasta melalui Fundrise. Fundrise adalah pemimpin dalam gaya real estat yang lebih beragam ini dan telah ada sejak 2012. Bagi investor rata-rata, eREIT yang terdiversifikasi mungkin adalah cara terbaik untuk melakukannya. Fundrise bekerja untuk Anda sehingga Anda tidak perlu melakukannya.

Tidak seperti investasi pasif lainnya dalam daftar, dengan crowdfunding real estat, Anda memiliki setidaknya aset fisik sebagai jaminan. Kedua platform bebas untuk mendaftar dan menjelajah.

100% Pendapatan Pasif Real Estat Hebat

Bagi Anda yang tidak suka berurusan dengan penyewa dan masalah pemeliharaan, berinvestasi di crowdfunding real estat sangat bagus.

Pada pertengahan 2017, saya menjual properti sewaan San Francisco saya dengan harga 30X dari sewa kotor tahunan. Saya menginvestasikan kembali $500.000 dari hasilnya dalam portofolio crowdfunding real estat. Tujuannya adalah untuk mengambil keuntungan dari penilaian yang lebih rendah di seluruh negeri dengan hasil sewa bersih yang jauh lebih tinggi. Tidak harus berurusan dengan masalah pemeliharaan dan masalah penyewa sangat menyenangkan.

Real estate kota pesisir telah menjadi terlalu mahal. Saya berharap orang dan modal mengalir secara alami ke daerah-daerah berbiaya rendah di negara ini, terutama pasca-pandemi. Masa depan pekerjaan masih jauh. Manfaatkan pergeseran demografis multi-dekade ke pedalaman.

Selanjutnya, eREIT Fundrise relatif stabil selama penurunan pasar saham. Oleh karena itu, jika ada crash lain, Fundrise eREITs harus mengungguli. Real estat defensif karena menjadi lebih terjangkau karena tingkat hipotek berkurang. Investor menginginkan aset riil yang memberikan perlindungan dan pendapatan.

Untuk dapat berinvestasi di real estat, tetapi 100% secara pasif adalah kombinasi yang hebat. Anda dapat berinvestasi dalam REIT yang diperdagangkan secara publik juga untuk eksposur real estat. Namun, seperti yang kita lihat dalam penurunan besar pasar saham Maret 2020, kinerja REIT bahkan lebih buruk.

Risiko: 7, Pengembalian: 7, Kelayakan: 10, Likuiditas: 6, Aktivitas: 10, Pajak: 7. Total Skor: 47

Investasi Pasif Terbaik Peringkat #1: Investasi Dividen Investasi

pendapatan pasif terbaik adalah saham yang membayar dividen. Dividen dan nilai saham kembali setelah saham pertumbuhan berkinerja buruk selama pandemi. Nilai kembali!

“Aristokrat Dividen” adalah daftar perusahaan blue-chip di S&P 500 yang telah menunjukkan peningkatan yang konsisten dalam pembayaran dividen selama bertahun-tahun. Nama-nama seperti McDonald’s, P&G, Sherwin-Williams, Caterpillar, Chevron, Coca-Cola, dan Sysco Corpare dianggap sebagai beberapa saham dividen blue-chip terbaik. Tetapi ada beberapa anjing seperti AT&T.

Katakanlah sebuah perusahaan menghasilkan $1 per saham dan membayar 75 sen dalam bentuk dividen. Itu adalah rasio pembayaran dividen 75%. Katakanlah tahun depan perusahaan menghasilkan $2 per saham dan membayar $1 dalam bentuk dividen. Meskipun rasio pembayaran dividen turun menjadi 50%, karena perusahaan ingin menghabiskan lebih banyak CAPEX untuk ekspansi, setidaknya jumlah dividen absolut meningkat.

Saham dividen cenderung menjadi perusahaan yang lebih matang yang melalui tahap pertumbuhan tinggi. Akibatnya, mereka relatif kurang stabil daripada konteks stok. Sektor utilitas, telekomunikasi, dan keuangan cenderung menjadi mayoritas perusahaan yang membayar dividen. Pada tahun 2021, hasil dividen S&P 500 akan menjadi sekitar 1,6%, yang kira-kira sama dengan hasil obligasi 10-tahun.

Teknologi, Internet, dan biotek, di sisi lain, cenderung tidak membayar dividen. Mereka adalah saham pertumbuhan yang menginvestasikan kembali sebagian besar laba ditahan mereka kembali ke perusahaan mereka untuk pertumbuhan lebih lanjut. Tapi saham pertumbuhan dapat dengan mudah kehilangan nilai investor yang luar biasa dalam waktu singkat.

Perhatikan Hasil Dividen

Untuk mencapai $10.000 dalam pendapatan pasif tahunan dengan ~1,5% hasil dividen S&P 500 akan membutuhkan $667.000. Di sisi lain, Anda hanya dapat menginvestasikan $154.000 dalam saham AT&T dengan perkiraan hasil dividen 6,5%.

Itu semua tergantung pada toleransi risiko Anda. Saya memberikan investasi dividen 5 pada Returns karena tingkat bunga dividen relatif rendah. Selanjutnya, volatilitas sekarang relatif tinggi.

Salah satu cara termudah untuk mendapatkan eksposur ke saham dividen adalah dengan membeli ETF seperti DVY, VYM, dan NOBL atau dana indeks. Atau, Anda dapat membuat DIY dan menggunakan alat keuangan gratis Personal Capital untuk mengelola kekayaan Anda. Kuncinya adalah berinvestasi secara konsisten dari waktu ke waktu.

Dalam jangka panjang, sangat sulit untuk mengungguli indeks apa pun. Oleh karena itu, kuncinya adalah membayar biaya serendah mungkin sambil sebagian besar diinvestasikan dalam dana indeks. Indeks investasi dividen sangat bagus karena pasif dan likuid.

Namun, mengingat tingkat dividen daripada rendah dan volatilitas tinggi setelah pasar bull 12+ tahun, skor Pengembalian lebih rendah di masa lalu.

Risiko: 6, Pengembalian: 5, Kelayakan: 10, Likuiditas: 9, Aktivitas: 10, Pajak: 8. Skor Total: 48

Ulasan Investasi Pendapatan Pasif Terbaik

Berdasarkan model enam faktor baru saya untuk menentukan peringkat investasi pendapatan pasif terbaik, lima investasi pendapatan pasif teratas adalah:

  • Dividen
  • Urun Dana Real Estat, REIT, dan ETF Real Estat
  • Menciptakan Produk Anda Sendiri
  • Memiliki Properti

Jika Anda dapat menghadapi volatilitas, berinvestasi dalam saham yang benar salah satu investasi pendapatan pasif terbaik dalam jangka panjang . Jika Anda menginginkan lebih sedikit volatilitas dengan kemungkinan hasil yang lebih tinggi, investasikan dalam crowdfunding real estate, properti sewaan, dan pendapatan tetap.

Ada saat ketika saya paling suka memiliki real estate fisik. Ini adalah bentuk favorit saya untuk menghasilkan aliran pendapatan sewa yang stabil Ini adalah cara yang lebih stabil untuk menumbuhkan kekayaan. Namun, begitu saya menjadi seorang ayah pada tahun 2017, saya tidak lagi memiliki banyak waktu atau energi untuk mengelola properti.

Crowdfunding real estate melalui platform seperti Fundrise dan CrowdStreet adalah solusi yang baik untuk modal investasi real estate saya. 100% pendapatan pasif luar biasa. Saya sangat menyukai kombinasi memiliki aset keras yang menghasilkan pendapatan. Ini adalah cara yang lebih stabil untuk menumbuhkan kekayaan.

Bagi mereka yang merupakan tipe kreatif, memulai situs web Anda sendiri seperti ini dan membuat produk secara online sangat bermanfaat. Ada yang mengatakan menghasilkan $1.000 sendiri seperti menghasilkan $5.000 atau $10.000 di sebuah pekerjaan.

Namun, blogging akan mencetak 1 pada skor aktivitas karena posting ini tidak menulis sendiri. Sebagai gantinya, Anda benar-benar ingin membuat produk seperti buku atau kursus secara pasif.

Akhirnya, memiliki sifat sewaan menjadi lebih menarik mengingat rendahnya tingkat suku bunga yang telah turun. Nilai pendapatan sewa telah meningkat sedemikian rupa sehingga saya ingin membeli properti sewa fisik lainnya pada tahun 2022.

Saya optimis dengan pasar perumahan selama beberapa tahun ke depan. Akibatnya, saya ingin memiliki properti sebanyak mungkin untuk mendapatkan keuntungan dari kenaikan harga sewa dan kenaikan nilai aset.

Tabel Investasi Passive Income Terbaik

Sekali lagi, berikut ini adalah investasi passive income terbaik. Semua delapan pendapatan adalah cara yang tepat untuk menghasilkan pendapatan untuk gaya hidup Anda. Yang tepat tergantung pada preferensi pribadi Anda, pemahaman tentang investasi, kreativitas, dan minat.

Bangun Lebih Banyak Penghasilan Pasif Hari Ini

Antusiasme untuk bekerja paling kuat ketika Anda masih muda dan memiliki sedikit uang. Setelah empat tahun sekolah menengah, diikuti oleh empat tahun perguruan tinggi lagi, bekerja terdengar seperti petualangan yang mengasyikkan! Tetapi setelah beberapa saat, pekerjaan Anda dapat mulai membuat Anda kecewa.

Mungkin seorang rekan kerja dengan sengaja mencoba membuat hidup Anda sengsara karena mereka menyatakan kesuksesan Anda. Mungkin Anda melewatkan untuk promosi dan kenaikan gaji karena Anda tidak memiliki cukup vokal tentang kemampuan Anda. Mungkin Anda salah mengira bahwa Anda bekerja di meritokrasi. Apapun masalahnya, Anda akhirnya akan lelah.

Inilah sebabnya mengapa penting untuk mengambil tindakan saat Anda masih memiliki energi. Dengan tingkat suku bunga yang sangat rendah, membangun pendapatan pasif akan membutuhkan banyak usaha dan kesabaran. Mulai sekarang!

Investasi Pasif Income Saya Saat Ini

Di bawah ini adalah aliran pendapatan pasif terbaru saya yang telah saya bangun sejak 1999. Pendapatan pasif kami memungkinkan saya dan istri saya untuk menjadi orang tua yang tinggal di rumah bagi dua anak. Tujuan kami adalah untuk secara konsisten menghasilkan $300.000 dalam pendapatan pasif dan pindah ke Hawaii untuk taman kanak-kanak pada tahun 2023.

Seperti yang dapat Anda lihat dari bagan pendapatan pasif kami, kira-kira setengah dari pendapatan pasif kami berasal dari real estat. Real Estate adalah kelas aset favorit saya untuk membangun kekayaan karena relatif stabil, menghasilkan pendapatan, dan memberikan keuntungan.

Dengan terbukanya ekonomi, saya secara aktif mencari penawaran real estat perhotelan di CrowdStreet. CrowdStreet berfokus pada peluang real estat di kota-kota 18 jam di mana penilaian lebih rendah dan tarif batas lebih tinggi. Selain itu, CrowdStreet telah meluncurkan dana build-to-rent untuk memanfaatkan pasar sewa yang kuat.

Menabung lebih awal dan seringkali bukanlah pengorbanan sama sekali. Sebaliknya, pengorbanan terbesar adalah menjalani hidup dengan syarat orang lain karena kekurangan dana. Teruslah membangun investasi pendapatan pasif terbaik sehingga suatu hari Anda bisa bebas.

Ingat, jika jumlah uang yang Anda simpan dan investasikan tidak merugikan, Anda tidak cukup menabung dan berinvestasi. Pada akhirnya, tidak ada yang lebih peduli tentang uang Anda daripada Anda.

Sekarang setelah Anda mengetahui investasi pendapatan pasif terbaik, saatnya untuk mulai! 

Saya telah menulis tentang membantu orang mencapai kemandirian finansial sejak 2009. Semuanya ditulis berdasarkan pengalaman langsung. Investasi Pendapatan Pasif Terbaik adalah posting asli maclinford.net. Saya telah berinvestasi di semua produk yang disebutkan selama bertahun-tahun.

Leave a comment